특례보금자리론은 기존 보금자리론의 일반형 안심전환대출과 적격대출을 효과적으로 결합한 상품입니다. 기존 보금자리론 및 적격대출은 불가하며 특례보금자리론으로 신청이 가능합니다. 대신 오늘날 시장에 나와 있는 다른 모기지 상품과 비교하여 신청자의 자격 요건을 완화했습니다.
고금리 시대에 핵심은 얼마나 좋은 금리로 최고의 금리를 활용하는 것입니다. 드디어 금융위원회에서 공문이 내려왔습니다.
이를 바탕으로 특별보금자리론에 대한 장단점, 금리 및 우대조건, 한도계산, 주택가격기준, 상환가능여부 등을 지금보다 더 자세하고 쉽게 정리하겠습니다. 오늘 시작하여 이 놀라운 대출 상품이 귀하의 삶에 얼마나 큰 변화를 가져올 수 있는지 알아보십시오.
특례보금자리론 요약
1️⃣주택 가격: 매매 가격 9억 이하 주택
2️⃣대출 한도: 최대 5억(LTV 70%, DTI 60%, 생애최초는 LTV 80%)
3️⃣대출 자격: 무주택자 또는 1주택자(기존 주택 처분 조건)
4️⃣소득 한도: 제한 없음
5️⃣DSR: 미적용
6️⃣대출 금리: 약 4% 중후반으로 예상(2022년 12월 16일 기준)
7️⃣상환 방식: 원금균등, 원리금 균등, 체중식 분할 상환
특례보금자리론을 제대로 이해하기 위해서는 장단점, 금리 및 우대조건, 한도계산, 주택가격기준, 상환가능여부 등을 이해하는 것이 중요합니다.
특례보금자리론에 대해 질문이 있거나 추가 정보가 필요한 경우 자주 묻는 질문 FAQ를 참조하십시오. 모든 질문에 대한 답변을 신속하게 제공합니다!
✅특례보금자리론 자주하는 질문 모음 FAQ
특례 보금자리론, 기존과 바뀌는 것은?
특례 보금자리론이 통합 운용되면 주택가격, 대출한도, 소득한도 등이 주요 변경사항이다. 최근 몇 년간 집값이 많이 오른 점을 감안하면 집값을 9억 원대로 올리고 소득 한도 기준을 없애는 것이 눈에 띈다.
| 구분 | 기준 | 개편안 | |||
| 우대형 안심 | 보금자리론 | 적격대출 | ▶ | 특례보금자리론 | |
| 주택가격 | 6억 원 | 6억 원 | 9억 원 | 9억원 | |
| 대출한도 | 3.6억 원 | 3.6억 원 | 5억 원 | 5억원 | |
| 소득한도 | 1억 원 | 7천 만원 | 없음 | 없음 | |
| 금리 | 3.8 ~4% (보금자리론 -10bp) |
4.25 ~ 4.55% | 4.55 ~ 6.91% | 단일금리 산정 체계 (+우대금리 적용) |
|
특례보금자리론 장단점 한눈에 알아보기
✅장점
소득조건 없이 가능합니다.
중도상환수수료가 없습니다.
DSR이 적용되지 않습니다.
장기간 고정금리로 이용할 수 있으므로 그에 따라 예산을 계획할 수 있습니다.
❎단점
금리가 예상보다 낮지 않습니다.
상환방식에 거치기간이 없습니다.
✅특례보금자리론 신청 바로가기
✅특례보금자리론 신청자격 확인하기
✅초보자 들을 위한 LTV·DTI·DSR 뜻
✅나의 한도 알아보기
✅특례보금자리론 자주 하는 질문 확인하기
특례보금자리 출시일
특례보금자리 공식 출시 날짜가 1월 30일임을 달력에 표시하십시오! 이때부터 신청을 시작하여 앞으로 1년간 한시적으로 운영한다고 합니다.
준비할 시간이 2주밖에 남지 않았으므로 서두르고 있다면 지금 공부를 시작하는 것이 가장 좋습니다. (여기에 있는 자료를 숙독하면 모든 것을 하나로 모으는 데 도움이 될 것입니다!)
✅신청 시작일: 2023년 1월 30일 신청 시작
✅신청 마감일: 2024년 1월 30일 신청 마감
✅대출 실행일: 대출 신청 후 30일간의 심사 후 대출 진행
특례보금자리론 신청 자격
✅9억 원 이하 주택
✅소즉무관
✅무주택자 및 1주택자
✅2주택자 (2년이내 처분조건)
✅KB시세> 한국부동산원 시세> 주택공시가격> 감정평가액 순으로 적용
무주택자, 1주택자, 2주택자까지 특별보금자리론을 신청할 수 있습니다. 2주택자는 대출 자격을 얻으려면 2년 이내에 기존 주택을 처분해야 한다는 요건을 충족해야 신청할 수 있습니다. 소득 수준에 상관없이 신청할 수 있으니 더 이상 돈 문제는 걱정하지 마세요!
최고가 9억 원 이하의 아파트, 단독주택, 빌라, 다가구 구입을 고려 중이신가요? 그렇다면 이 특별 대출은 당신에게 딱 맞습니다! 그리고 우대금리를 받기 위해서는 본인과 배우자의 소득징빙이 필요합니다. 또한 오피스텔이나 생활숙박시설은 특례보금자리론을 신청할 수 없습니다.
KB시세에 나온 가격을 최우선으로 하며, 조회가 불가능한 경우에는 한국부동산원 시세, 주택공시가격, 감정평가액 순으로 결정됩니다. 보통은 KB시세에서 조회가 되죠? 저는 여러분에게 조회 사이트를 남길 것입니다; 현재 집값이 9억 원 이하인지 먼저 확인하세요.
특례보금자리론 대출 한도
✅최대한도 5억
✅생애최초 주택 구입자 LTV 80%, DTI 60%
✅비 규제지역 실수요자 아파트 LTV 70%, DTI 60%
✅비 규제지역 기타 중액 LTV 65%, DTI 60%
✅규제지역 아파트 LTV 60%, DTI 50%
✅규제지역 기타 주택 LTV 60%, DTI 50%
새 집을 구입하려고 하십니까? 이 경우 최대 대출 가능 금액은 5억 원이며, LTV(주택담보대출비율, 집값 대비 얼마까지 빌릴 수 있는지를 나타내는 비율)은 기본적으로 70%다. 그러나 신청인과 배우자 모두 과거 주택 소유 이력이 없는 최초 주택 구매자인 경우 LTV는 80%까지 증가할 수 있습니다!
아파트 이외의 기타 주택과 용산구, 강남구, 서초구, 송파구, 강동구 등 규제지역은 LTV가 축소됩니다. DTI(연소득대비 대출 가능 금액)는 최대 60%까지이며, 다행히 DSR(부채 상환 비율)은 적용되지 않습니다. DSR을 적용하면 소득이 적으신 분들은 특히 불리해진다. 특별보금자리론은 소득을 고려하지 않고 신청할 수 있기 때문에 DSR을 적용하지 않는 것이 타당해 보인다.
✅요점
🔻최대한도 : 5억원
🔻LTV : 최대 70%
🔻생애최초 LTV : 최대 80%
🔻DTI : 최대 60%
🔻DSR : 미적용
특례보금자리론 LDV·DTI
| 구분 | LTV | DTI | |
| 규제지역 외 지역, 실수요자 요건 해당 | 아파트 | 70% | 60% |
| 기타주택 | 65% | ||
| 규제지역 | 아파트 | 60% | 50% |
| 기타주택 | 55% | ||
✅단, 생애최초 주택구입자의 경우 지역별 주택유형별 구분 없이 LTV 80%/ DTI 60% 일괄 적용
🔷 대출한도는 LTV 적용금액과 대출한도 중 적은 금액이 적용됩니다.
예1) 5억원 아파트의 경우 3.5억원 대출가능 = Min[3.5억원(5억원 x LTV 70%), 대출한도 5억원]
예2) 8억원 아파트의 경우 5억원 대출가능 = Min[5.6억원(8억원 x LTV 70%), 대출한도 5억원]
LTV·DTI·DSR 뜻
자격이 될 수 있는 대출 금액을 더 잘 이해하려면 사전에 LTV DTI DSR을 숙지하십시오. 이 지식을 활용하면 귀하가 이용할 수 있는 특례보금자리론의 잠재적인 최대 한도를 계산하는 데 도움이 될 것입니다. 이러한 용어가 생소하거나 구성이 어려운 경우 다음 정보를 참조하십시오.
나의 한도 알아보기
LTV 및 DTI 계산을 통해 받을 수 있는 자금 금액이 궁금하십니까? LTV와 DTI를 계산하여 얼마나 받을 수 있는지 알고 싶다면 다음 사이트를 참고하면 대략적으로 확인할 수 있습니다.
특례보금자리론 만기기간
만기기간 : 10, 15, 20, 30, 40, 50년
만기 기간을 40년 또는 50년으로 설정할 수 있습니다. 단, 만기 40년의 경우 만 39세 이하 또는 신혼부부(혼인 7년 이내)만 신청 가능하며, 만기 50년의 경우 만 34세 이하 또는 신혼부부만 신청 가능합니다.
특례보금자리론 금리
금리 조건은 비전문가와 전문가 모두의 기대를 충족시키지 못하므로 이 문제에 집중하는 것이 매우 중요합니다. 자세한 내용은 아래 표를 보십시오.
| 만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| 우대형 (주택6억⬇& 부부소득 1억⬇) |
4.65 | 4.75 | 4.80 | 4.85 | 4.90 | 4.95 |
| 일반형 (주택6억⬆ or 부부소득1억⬆ ) |
4.75 | 4.85 | 4.90 | 4.95 | 5.00 | 5.05 |
우대 유형을 살펴보기 전에 우대금리 조건을 충족해야 하므로 먼저 기존 유형에 대해 알아보겠습니다. 일반적으로 주택 담보 대출은 30년을 이용하는 경우가 제일 많은데요. 4.95%의 금리로 제공됩니다. 많은 사람들이 특례보금자리론 소식을 듣고도 3~4%에 이용할 수 있기를 바라는 이들이 많았다.
그런데 뚜껑을 열어보니 4% 후반대 금리가 형성되어 있었다. 기존 1주택 보유자 중 5%이상의 고정금리를 사용하는 분들에게는 그나마 조금 나을 수도 있지만 생애최고 주택을 구입하려는 분들에게는 상당히 아쉬운 부분입니다. 참고로 현재 시중은행에서 제시하는 주요 모기지 금리를 링크를 통해서 살펴보자.
아마 잘 보시면 특례보금자리론과 별반 차이가 없을겁니다. 그리고 향후 금리가 하락할 수 있다는 점을 감안하면 장기적으로 4% 후반대의 고정금리는 그다지 메리트가 없어 보인다.
특례보금자리론 우대금리
| 구분 | 상세 요건 | 우대금리 | 중복적용 | |
| 주택가격 | 소득 | |||
| 아낌e | 9억원 | 10bp | ⭕ | |
| 저소득청년 | 6억원 | 6천만원 | 10bp | 최대 80bp |
| 사회적배려층 | 6천만원 | 40bp | ||
| 신혼가구 | 7천만원 | 20bp | ||
| 미분양주택 | 8천만원 | 20bp | ||
✅(우대금리) 저소득청년 우대금리(10bp) 를 신설하였습니다. 차주특성에 따라 최대 90bp까지 금리우대가 가능합니다.
✅만 39세 이하 & 주택가격 6억원 이하 & 부부합산소득 6천만원 이하
✅우대금리 =아낌e(10bp) + 기타(저소득청년/ 사회적배려층/ 신혼가구/ 미분양주택 우대폭의 합, 단 최대한도 80bp)
➡▶ 우대금리 적용시 3.75~4.05% 까지 대출금리가 인하 될 수 있음
특례보금자리론 중도상환수수료
✅중도상환수수료 : 없음
얼마나 큰 이점입니까! 기존 대출에서 특례보금자리로 변경 시와 반대로 특례보금자리론 이용 후 다른 상품으로 전환 시 모두 중도상환수수료가 면제됩니다.
참고로 기존 주택담보대출 중도상환수수료 면제를 위해서는 주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 특별보금자리론 승인내역 확인서를 발급받아 기존 대출금융기관에 제출해야 합니다.
특례보금자리론 지원규모
✅1년간 39조6000억원 규모로 공급될 예정이다.
특례보금자리론 신청 방법
| 기초자료 | ||
| 주민등록등본, 초본, 가족관계증명서, 건강보험자격득실확인서 | ||
| 소득자료 | ||
| 근로자 | ||
| 건강장기요양보험료 납부확인서, 근로소극금액증명, 근로소득원천징수영수증(회사직인필), (최근 12개월) 재직회사가 날인한 소득세원천징수확인서 또는 월별급여명세서(원천징수내역 등 포함) 중 택 1 |
건강장기요양보험료 납부확인서, 종합소득세 소득금액증명, 사업소득원천징수영수증(회사직인필), 종합소득세 과세표준 확정신고 및 자진납부계산서(세무사확인필) 중 택 1 |
연금 수급권자 확인서 등 기타 연금 수령을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서*연금수령금액이 확인되지 않을 경우 수령을 확인할 수 있는 통장사본 추가 |
기존 보금자리론과 마찬가지로 한국주택금융공사 홈페이지와 스마트주택금융 앱을 통해 신청할 수 있다. 아래 바로가기 첨부해두었으니 바로 신청하시면 됩니다. 이 제안은 1월 30일부터 가능하니 놓치지 마세요!
특례보금자리론 요약
1️⃣주택 가격: 매매 가격 9억 이하 주택
2️⃣대출 한도: 최대 5억(LTV 70%, DTI 60%, 생애최초는 LTV 80%)
3️⃣대출 자격: 무주택자 또는 1주택자(기존 주택 처분 조건)
4️⃣소득 한도: 제한 없음
5️⃣DSR: 미적용
6️⃣대출 금리: 약 4% 중후반으로 예상(2022년 12월 16일 기준)
7️⃣상환 방식: 원금균등, 원리금 균등, 체중식 분할 상환
자주 하는 질문도 확인하는 것이 좋습니다!
지금까지 특례보금자리론에 대해 알아보았습니다. 다른 주택담보대출상품(디딤돌대출, 적격대출 등)과의 중복 이용, 추가대출, 무직자 또는 개인회생자 여부 등 본 글에서 다루지 않은 특별보금자리론에 대해서는 아래 자주묻는질문을 확인하시기 바랍니다. 기타 정부 지원 대출 및 주택 관련 대출도 도움이 될 수 있습니다.
🔻특례보금자리론 자주 하는 질문🔻
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