주택담보대출 필요하면 LTV, DTI, DSR 모두 알아야 합니다!

대출 신청은 사용되는 모든 약어 때문에 혼란스러울 수 있습니다. 돌아설 때마다 대출과 관련하여 새로운 약어가 던져지는 것 같습니다. LTV, DTI 및 DSR은 가장 일반적인 세 가지에 불과하지만 여전히 혼란스러울 수 있습니다.

 

이 세 가지 약어를 더 잘 이해할 수 있도록 세분화한 가이드를 만들었습니다. 이 정보를 통해 귀하가 받을 수 있는 대출 금액과 승인 가능성을 파악할 수 있습니다.

 

1️⃣LTV

주택을 구입하려고 할 때 모기지 론을 받아야 할 가능성이 높습니다. 내가 살 집을 담보로 금융기관에서 돈을 빌립니다. 이때 집값 대비 내가 얼마나 빌릴 수 있는지를 LTV 주택담보대출비율이라고 합니다. 예시로 5억원짜리 집을 사기 위해 4억원을 빌렸다면 LTV는 80%가 됩니다. 참 쉽죠!

 

2️⃣DTI

수입에 비해 빚을 갚을 수 있는 능력이 어느 정도인지를 알아보는 지표입니다. 1년 안에 갚아야 할 주택담보대출의 원금+이자를 연소득으로 나누고 100을 곱해 구합니다. 일반적으로 DTI가 낮을수록 상환능력이 높다고 여겨집니다.

 

3️⃣DSR

개인이 가진 모든 부채를 기준으로 빌릴 수 있는 금액의 상한선을 설정합니다. 이 경우 대출기관은 학자금 대출, 마이너스 대출, 자동차 할부, 카드론, 주택담보대출 등 모든 대출금의 원리금을 합산하여 연소득의 대비 일정 비율까지 대출을 해줍니다. 마이너스 대출은 빌린 금액이 아닌 한도금액, 즉 사용할 수 있는 마이너스대출 한도 전체를 더합니다.

 

✅여기서 잠깐 DTI, DSR 비슷해보이는데 다른 건가요?

예, 다릅니다! DTI는 주택담보대출의 원리금만 합산하지만 DSR은 개인이 가진 거의 모든 부채를 합산해 대출 가능한 금액을 결정하기 때문에 대출 규제가 더 강하다고 할 수 있습니다.

 

✅신용 대출이 필요한 경우 DSR(부채 상환 비율)을 알아야 합니다.

개인의 총 대출금액이 1억원을 넘으면 부채상환비율(DSR)의 40%까지만 대출이 가능합니다. 구체적으로 1년 동안 내는 원리금이 연소득의 40%(비은행 50%)를 넘으면 대출을 받을 수 없습니다.

*전세대출, 중도금대출, 소액신용대출 등은 제외됩니다.

 

연봉까지만 대출이 가능한 신용대출은 연봉의 2~3배까지 대출이 가능했다. 단, 필요금액이 1억원 이상이면 차용인은 DSR의 40%만 이용할 수 있다. 이는 상대적으로 연소득이 낮은 청년들에게 큰 영향을 미칩니다.

 

✅일시적으로 한도를 높이는법?

10년 만기 신용 대출로 매년 소득을 늘리거나 매년 빚진 원금과 이자를 줄이십시오. 이렇게 하면 일시적으로 한도가 높아져 매년 원금과 이자의 지불액이 줄어들 수 있습니다!

 

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만기가 긴 대출, 받으면 좋은 점은?

 

✅서민실수요자의 요건은 덜 까다롭습니다.

무주택자, 부부 합산 연소득 9000만원 이하, 주택투기과역지구 9억원 이하, 조정대상지역을 모두 충족하는 자 8억원 이하는 서민실수요자로 분류됩니다. LTV비율은 최대 20%까지 완화됩니다!